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【專欄文章】有效防范化解金融風(fēng)險 牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線
來源:中國人民銀行   發(fā)布時間:2023-11-14   點擊:948次

有效防范化解金融風(fēng)險

牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線

金融穩(wěn)定局


  中央金融工作會議強調(diào),要以推進金融高質(zhì)量發(fā)展為主題,全面加強金融監(jiān)管,有效防范化解金融風(fēng)險,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。中國人民銀行在黨中央、國務(wù)院的堅強領(lǐng)導(dǎo)下,緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù),按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈”的基本方針,堅決打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn),健全金融穩(wěn)定工作體制機制,有序處置化解了一批影響大、帶有緊迫性、全局性的突出風(fēng)險點,有力維護了國家經(jīng)濟金融安全和金融穩(wěn)定大局。


  一、穩(wěn)妥處置高風(fēng)險集團和高風(fēng)險金融機構(gòu)


  堅持市場化、法治化原則,補齊制度短板,對一批風(fēng)險程度高、規(guī)模大的企業(yè)集團“精準拆彈”。通過包商銀行破產(chǎn)清算、海航集團、華信集團、方正集團破產(chǎn)重整等案例警示,推動各類經(jīng)營主體切實感受到“做生意是要有本錢的,借錢是要還的,投資是要承擔(dān)風(fēng)險的,做壞事是要付出代價的”等市場原則的硬約束,從而進一步樹牢依法從業(yè)、合規(guī)管理、審慎經(jīng)營意識。持續(xù)推進中小銀行改革化險,“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革,穩(wěn)步推動村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險化解。積極探索在部分省份開展硬約束早期糾正試點,對增量高風(fēng)險銀行提出“限期整改”的硬約束要求。


  二、全面清理整頓金融秩序


  制定出臺資管新規(guī)等系列監(jiān)管制度,統(tǒng)一監(jiān)管標準,打破剛性兌付,強化風(fēng)險隔離,推進資管業(yè)務(wù)整改轉(zhuǎn)型,至2021年底資管新規(guī)過渡期結(jié)束,層層嵌套、資金空轉(zhuǎn)等亂象得到有效遏制,影子銀行規(guī)模大幅壓降。平穩(wěn)完成互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)突出問題整改,將工作重點轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管?;ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治取得良好成效,P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停業(yè),互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、虛擬貨幣交易、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易等領(lǐng)域整治工作基本完成。深入推進地方金融資產(chǎn)交易所、“偽金交所”、第三方財富管理公司等風(fēng)險整治,嚴厲打擊非法集資,堅決遏制境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作。持續(xù)加大洗錢案件查辦力度。


  三、有效防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險


  從供需兩端綜合施策,維護房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。因城施策實施好差別化住房信貸政策,持續(xù)引導(dǎo)實際利率和首付比例下行,更好支持剛性和改善性住房需求。會同有關(guān)部門采取多項措施,積極支持地方政府穩(wěn)妥化解債務(wù)風(fēng)險。引導(dǎo)金融機構(gòu)按市場化、法治化原則,與融資平臺平等協(xié)商,通過展期、借新還舊、置換等方式,分類施策化解存量債務(wù)風(fēng)險、嚴控增量債務(wù),并完善常態(tài)化的融資平臺金融債務(wù)監(jiān)測機制。


  四、建設(shè)完善金融穩(wěn)定保障體系


  持續(xù)推進金融法治建設(shè),金融穩(wěn)定法、中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險法等列入全國人大立法規(guī)劃,地方金融監(jiān)督管理條例、非銀行支付機構(gòu)條例、外匯管理條例列入國務(wù)院2023年度立法工作計劃。完善宏觀審慎管理制度框架,建立逆周期資本緩沖機制,出臺系統(tǒng)重要性銀行和保險公司評估辦法,發(fā)布金融控股公司監(jiān)管規(guī)則和準入規(guī)定,制定統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施工作方案,不斷完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計。完善存款保險制度,有效發(fā)揮存款保險防范擠兌、差別費率、早期糾正、風(fēng)險處置等核心功能。加快設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金,基礎(chǔ)框架初步建立,已有一定資金積累。


當前,我國金融風(fēng)險整體收斂、總體可控。2023年二季度末,我國金融業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)449.21萬億元,其中銀行業(yè)機構(gòu)總資產(chǎn)406.25萬億元,資產(chǎn)占比超過九成。銀行業(yè)占主體地位,銀行穩(wěn)則金融穩(wěn)。從中國人民銀行按季對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展評級的結(jié)果看,2023年第二季度全國近4000家商業(yè)銀行中,絕大部分銀行處在安全邊界內(nèi);高風(fēng)險銀行數(shù)量僅300余家,資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。資產(chǎn)占比70%左右的24家大型銀行評級一直優(yōu)良,部分銀行主要經(jīng)營指標居于國際領(lǐng)先水平,發(fā)揮了我國金融體系“壓艙石”的關(guān)鍵作用。金融機構(gòu)監(jiān)管指標處于合理區(qū)間,截至2023年二季度末,商業(yè)銀行資本充足率、不良貸款率和撥備覆蓋率分別為14.66%、1.62%和206.13%,保險公司平均綜合償付能力充足率188%,證券公司風(fēng)險覆蓋率、平均資本杠桿率分別為255.38%、18.78%,信用風(fēng)險處于可控水平,損失抵御能力總體較為充足。


  下一步,中國人民銀行將深入貫徹落實中央金融工作會議精神,堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路。全面加強金融監(jiān)管,完善宏觀審慎管理,強化系統(tǒng)性風(fēng)險、影子銀行和金融科技創(chuàng)新監(jiān)測分析,健全具有硬約束的早期糾正機制,實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。強化金融保障體系建設(shè),分類施策、及時處置高風(fēng)險中小金融機構(gòu)風(fēng)險,切實防范風(fēng)險跨區(qū)域、跨市場、跨境傳遞共振,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

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